Si estás pensando en adquirir una vivienda, probablemente te hayas topado con el término hipoteca bonificada. Aunque puede sonar complicado, la realidad es más sencilla de lo que parece. En este artículo te explicamos claramente qué significa una hipoteca bonificada y cuáles son las principales diferencias con una hipoteca sin bonificar.
¿Qué significa hipoteca bonificada?
Una hipoteca bonificada es aquella en la que el banco ofrece descuentos o bonificaciones en el tipo de interés inicial a cambio de contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas o planes de pensiones. El objetivo es reducir la cuota mensual del préstamo hipotecario mediante la vinculación con estos servicios adicionales.
Según el Banco de España, estos productos pueden representar un ahorro significativo, pero también pueden implicar costes adicionales que debes evaluar cuidadosamente.
Diferencia entre hipoteca bonificada y sin bonificar
La principal diferencia entre una hipoteca bonificada y sin bonificar radica en el tipo de interés que finalmente pagas y en la contratación obligatoria o voluntaria de productos adicionales:
- Hipoteca bonificada: Implica contratar productos que disminuyen el interés.
- Hipoteca sin bonificar: No requiere productos adicionales, pero generalmente presenta un tipo de interés más alto.
Ventajas y desventajas de las bonificaciones en hipotecas
Las bonificaciones en hipotecas ofrecen beneficios, pero también ciertos inconvenientes:
Ventajas:
- Menor tipo de interés y cuota mensual más baja.
- Acceso a productos adicionales con potenciales ventajas financieras.
Desventajas:
- Obligación de mantener productos contratados durante toda la duración del préstamo.
- Costes adicionales asociados a productos contratados (seguros, tarjetas, etc.).
- Mayor complejidad al gestionar múltiples productos financieros.
Comparativa práctica: ejemplo real
Imagina que solicitas una hipoteca por 156.698 euros, importe medio en España según datos recientes del INE en marzo 2025, a 25 años con tipo fijo del 2,97%:
- Hipoteca sin bonificar: cuota aproximada mensual de 740 euros.
- Hipoteca bonificada con seguros y nómina: cuota mensual de 690 euros (ahorro mensual de 50 euros).
Es importante calcular el coste total incluyendo los seguros obligatorios y evaluar la conveniencia según tu situación particular.
¿Qué tener en cuenta antes de elegir una hipoteca bonificada?
Antes de contratar una hipoteca bonificada, analiza detenidamente:
- El coste total del préstamo con y sin bonificación.
- Condiciones específicas y duración de la bonificación.
- Productos vinculados y costes adicionales asociados.
En Nexinver, contamos con especialistas que pueden asesorarte para elegir entre diferentes opciones de financiación como nuestra hipoteca fija, hipoteca variable o productos adaptados específicamente como la hipoteca para autónomos.
Conclusión: ¿Conviene una hipoteca bonificada?
Elegir entre una hipoteca bonificada o sin bonificar dependerá de tu situación personal y financiera. Las bonificaciones pueden resultar atractivas, pero es fundamental evaluar el coste total y la duración del compromiso con los productos vinculados.
Si necesitas asesoramiento personalizado para encontrar la mejor opción hipotecaria, en Nexinver podemos ayudarte. Contacta con nosotros y descubre cuál es la mejor solución para tu caso.
